תכנון פנסיוני הוא תהליך הכנה לעסקה הגדולה ביותר בחיינו (אפילו יותר מרכישת בית). ולכן החשיבות של ביצוע תכנון וחיסכון פנסיוני הוא חשוב וקריטי בכל גיל וככל שנקדים הרי שהתועלת תהיה משמעותית יותר בגיל הפרישה.
יש לזכור שהחיסכון הוא לטווח ארוך ודורש התנהלות פיננסית וביצוע התאמות לפי שלבי החיים. בעצם החיסכון הפנסיוני כולל קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות.
כדאי לשים לב שהחיסכון הפנסיוני כולל (וחשוב שיכלול) מרכיב ביטוחי שהינו מהותי וחשוב להגנת החוסך ויקיריו.

בכל אבן דרך משמעותית בחיים כמו החלפת מקום עבודה, שינוי במצב משפחתי, לידת ילד נדרשת התאמה ולעיתים תכנון מחדש של תוכניות הביטוח והפנסיה, מדיניות השקעה, כיסויים ביטוחיים, הגדרות מוטבים ועוד.

מעבר בין מקומות עבודה

חשיבות של התאמה לתנאי מקום העבודה, ההפרשות הפנסיות, גובה הכיסוי הביטוחי, גובה השכר המחושב להפרשות סוציאליות, תכנון במקרים של הפרשות מעבר לתקרה.

שמירה על רצף זכויות במעבר בין מעסיקים

על פי החוק במדינת ישראל, חייבים שכירים ועצמאים להפריש מהכנסתם לחיסכון פנסיוני.
המטרות העיקריות של החיסכון הפנסיוני

ביטחון כלכלי לתקופת הפרישה.

תחליף להכנסה ממשכורת ולחיסכון הפנסיוני במקרה של אובדן כושר עבודה.

דאגה לרווחה כלכלית למשפחה במקרה פטירה.

מעבר לחובת החיסכון, ניתנת לעובד גם אפשרות הבחירה החופשית, ללא תלות במעסיק, להתאים את הפתרונות הפנסיוניים כגון חברת הביטוח, קרן הפנסיה קרן ההשתלמות, בחירת המסלולי חיסכון ובחלק מהמקרים גם גובה אחוז ההפרשה.
לכל החלטה או שינוי בתמהיל של החיסכון הפנסיוני תהיה השפעה משמעותית על גובה החיסכון הפנסיוני ועשוי להשפיע ישירות על הרווחה הכלכלית לאחר הפרישה.  

לכן כדאי ומומלץ לעשות בדיקה ותכנון פנסיוני אישי ומשפחתי אובייקטיבי. ההשקעה בתכנון פנסיוני נכון עשויה להניב תשואה גבוהה בהרבה מהעלות.

האמור לעיל אינו תחליף ייעוץ פיננסי ו/או פנסיוני כהגדרתם בחוק. בכל מקרה, בטרם קבלת החלטה יש להיוועץ בבעל הרישיון המתאים.