תחום הפנסיוני והפיננסי הינו מורכב וסבוך כתוצאה משינויי חוקים ותקנות גם בהיבטי החיסכון וגם בהיבטי המס.
החיסכון הפנסיוני היא עסקה כלכלית הגדולה ביותר בחיינו (אפילו יותר מרכישת דירה).
לאורך כל חיינו אנו עובדים וחוסכים לקראת הפרישה, לאורך הדרך ניתן וחשוב לקבל החלטות בנוגע לחיסכון הפנסיוני והתנהלות נכונה.
כל החלטה כזו יכולה להשפיע ישירות על החיסכון בהמשך.
לכן יש חשיבות לייעוץ וליווי לאורך הדרך וכמובן בסמוך לפרישה על ידי מומחה בתחומי הביטוח, הפנסיה, פיננסיים ומיסוי הפרישה.
תכנון וליווי פרישה
תהליך הפרישה מהעבודה הינו אבן דרך משמעותית כלכלית ורגשית בחיינו. תקופת החיים בפנסיה הולכת ומתארכת כתוצאה מהתארכות תוחלת החיים, וגם עלות המחייה הולכת וגדלה עם השנים ואנו זקוקים לחיסכון פנסיוני מתאים על מנת לחיות בכבוד ולהנות מהפרישה. תהליך הפרישה מורכב מהחלטות משמעותיות וממשתנים רבים שכל אחד מהם ביחד או לחוד יכול להשפיע על איכות החיים שלנו בשנות הפרישה הצפויות. פרישה טובה (מלאה ואו חלקית) נוצרת משילוב בין צרכים ומצב אישי , זכויות ,סוגי חסכונות וקצבאות ,שיקולי מס ,שיקולי הורשה ועוד .
בדיקת תיק ביטוח אובייקטיבית (ללא מכירה)
במהלך השנים אנחנו צוברים מגוון תכניות ביטוח וחיסכון פנסיוני, במרבית המקרים התכניות נעשו כל אחת בפני עצמה, ולעיתים רבות עם גורמים שונים (יש לציין עם אינטרסים שונים) כמו טלפני מוקדי מכירות, סוכן ממקום העבודה, סוכן שאין כבר קשר איתו וכדומה. החשיבות של ראייה כוללת אובייקטיבית המותאמת לצרכים האישיים של שלך ושל המשפחה יכולה להיות משמעותית הן בגובה הפרמיה והתשלום החודשי והן בהיבטי המימוש של הביטוח והפנסיה (חשבתי שיש לי ביטוח לזה).
בסופו של דבר המטרה של שלנו היא למקסם את הערך שניתן בתמורה לתשלום החודשי שאנו מפרישים לביטוח ופנסיה.
תכנון פיננסי למשפחות
המשפחה היא "יחידה כלכלית" עם הכנסות והוצאות כמו עסק קטן . אך במקרים רבים ההתייחסות לנושא הפיננסי היא יותר רגשית ופחות עניינית. החלטות רבות הנלקחות שלא על בסיס כלכלי מביאות משפחות רבות ללחצים ופיספוסים המשפיעים על איכות חיי המשפחה.
התנהלות כלכלית מתוכננת שלוקחת בחשבון מעבר לשוטף את תכנון ההוצאות הגדולות (חתונות, מעברי דירה, שיפוצים, החלפת רכב, לימודים, ירושות ועוד) דואגת לתכנון ריאלי וניהול כספי המשפחה באופן שנותן ודאות ורוגע וכפועל יוצא מזה יותר כסף למשפחה.
תכנון פנסיוני
עם הזמן אנחנו צוברים מגוון תכניות חיסכון פנסיוני,לעיתים עקב מעבר בין מקומות עבודה , שינויי שכר ועוד . במרבית המקרים התכניות נעשו כל אחת בפני עצמה, ולעיתים רבות עם גורמים שונים (יש לציין עם אינטרסים שונים) סוכן ממקום העבודה, סוכן שאין קשר איתו, הסכמי עבודה וכדומה.
התכניות הפנסיוניות נועדו לתת מענה לשלוש מטרות עיקריות:
א. חיסכון שיתן לנו כמה שיותר פנסיה.
ב. כיסוי למקרה אי כושר עבודה.
ג. כיסוי למקרה חלילה פטירה שידאג לרמת חיי המשפחה.
ניתן וחשוב לבצע התאמות ושינויים במהלך הדרך שיתאימו לשינויים בשכר, שינויים במשפחה, שמירה על כיסוי ביטוחי במעברי עבודה וכמובן ניהול הכספים כך שבמינימום עלות וניהול השקעות מייטבי, החיסכון יהיה עם כמה שיותר כסף בפרישה.
סדנאות והרצאות לקראת פרישה
כעשרים שנים שאני עומד בפני קהלים שונים מרצה ומסביר את נושא הביטוח והפנסיה תוך התמקדות בשנים האחרונות בתחום "תכנון הפרישה" שזה רגע השיא בחיסכון הפנסיוני.
בכל הרצאותי אני שואל את הקהל: מי למד במסגרת לימודיו דבר כזה או אחר בנושא החיסכון הפנסיוני ואו הכנה לשלב הפרישה בחיים, הידיים לא מורמות.
לקחתי על עצמי כייעוד להשלים את החסר בצורה נגישה וידידותית על מנת שהקהל השומע ידע איך להימנע מטעויות ויקבל כלים לשיפור מצבו.
אני עושה זאת מול גם קהלים מקצועיים כגון סוכני ביטוח, מנהלי כוח-אדם בחברות וכן מול עובדים במפעלים, אנשים לפני פרישה, חוגי בית ועוד.
תכנון וליווי פנסיוני לעצמאים ובעלי חברות
עצמאים ובעלי חברות הם אנשים שבד"כ ממוקדים בליבת העשיה של העסק שלהם ופחות דואגים לעצמם, כמתכנן פרישה אני פוגש רבים מהם שהפנסיה שלהם מביישת את הצלחתם העסקית.
רבים הם אינם פנויים ולא מודעים לאפשרויות של ניצול הטבות מס, התאמה לאפשרויות משתנות (בעיות בתזרים המזומנים) וחשיבות החיסכון.
בדרך כלל כי אף אחד לא הסביר להם את המשמעויות והאפשרויות, תכנון פנסיני לעצמאים ובעלי שליטה דורש מומחיות וכן הבנה של צרכים.
לבעלי שליטה לדוגמא, קיימת אפשרות לקבל ״פנסיה תקציבית״ שמשולמת מהעסק בהעברה לדור הבא, שרבים אינם מודעים לה. זו ועוד אפשרויות תכנון כאלו ואחרות שיתנו יותר כסף לבעל השליטה.
טיפול וניהול בהעברת עושר בין דורי
"העתיד כבר כאן, הוא פשוט מפוזר באופן לא-אחיד" ~ ויליאם גיבסון
משפחות רבות שצברו נכסים והון תוהות בשלב כזה או אחר מה יעלה בגורל עמלם כאשר יעבור לשליטת הדור הבא.
באיזה אופן ומתי יעבור לדורות הבאים וע"י מי – בני הזוג בחייהם? במותו של אחד? במותם של שני בני הזוג?
מי יקבל את העסק – מי את הנכסים או כולם את הכול וש"יסתדרו" ? האם זה יהיה בהרמוניה או יוביל לפירוק המשפחה ? מה דינו של הרכוש בארץ , בחו"ל , בבנק או בתכניות הפנסיה והביטוח.
הצרכים , האפשרויות ומידע הם רחבים ודורשים התמחויות שונות.
"מנהל העברת עושר בינדורי" מלווה את המשפחה בגיבוש האסטרטגיה, מביא את המומחים לכול שלב ותחום בהתאם לצורך ועוזר בביצוע ומימוש התכנית במלואה.
התוצאה היא שקט הנפשי והפחתת המתחים בין בני המשפחה בהווה – יעילות רבה יותר בניהול והעברת הנכסים – מניעת סיכסוכים עתידיים שעלולים לגרום לפירוק המשפחה והפסדים כספיים גדולים.
מה עוד השירותים שלנו כוללים?
- תכנון מס בהליכי פרישה וסיומי עבודה
- ליווי מלא מול רשויות המיסים
- ליווי מלא מול חברות הביטוח והפנסיה
- בניית תזרים מזומנים לאירועים חשובים
- בניית תקציב לחיים בפנסיה
- ניהול נכסים ומקסום הכנסות
- תכנון פנסיה הוליסטי הכולל גם דאגה למשפחה במקרה פטירה
- ייעוץ וליווי בהתאמה אישית בהתאם לשלב בחיים
- בעלי חברות ועסקים - תכנון מותאם לחיסכון לפנסיה ומימוש בצורה מייטבית
- תכנון וטיפול בהעברת עושר בין דורי (ירושות)
למי מתאים השירות?
- חשוב - חיסכון פנסיוני שנחסך על פני 35-40 שנות עבודה מגיע לסכומים של מס' מיליונים (כן) כל פעולה בדרך היא משמעותית בכסף (לטוב או לרע) - ככול שמקדימים לנהל את זה הרי זה משובח .
- רצוי - מי שנמצא בעשור לפני פרישה ורוצה לדעת ועדיין להשפיע על הפנסיה
- דחוף - מי שעבר את גיל 60 (כמתנת יום הולדת - פגישת ייעוץ)
- בהול - מי שנמצא ממש לפני פרישה/סיום עבודה , בדגש חשוב מאוד על לפני הפרישה!
לקוחות מספרים
לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית קולורס מונפרד אדנדום סילקוף, מרגשי ומרגשח. עמחליף סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה. לפמעט מוסן מנת. נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן הועניב היושבב שערש שמחויט – שלושע ותלברו חשלו שעותלשך וחאית נובש ערששף. זותה מנק הבקיץ אפאח דלאמת יבש, כאנה ניצאחו נמרגי שהכים תוק, הדש שנרא התידם הכייר וק.
לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית קולורס מונפרד אדנדום סילקוף, מרגשי ומרגשח. עמחליף סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה. לפמעט מוסן מנת. נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן הועניב היושבב שערש שמחויט – שלושע ותלברו חשלו שעותלשך וחאית נובש ערששף. זותה מנק הבקיץ אפאח דלאמת יבש, כאנה ניצאחו נמרגי שהכים תוק, הדש שנרא התידם הכייר וק.
לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית קולורס מונפרד אדנדום סילקוף, מרגשי ומרגשח. עמחליף סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה. לפמעט מוסן מנת. נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן הועניב היושבב שערש שמחויט – שלושע ותלברו חשלו שעותלשך וחאית נובש ערששף. זותה מנק הבקיץ אפאח דלאמת יבש, כאנה ניצאחו נמרגי שהכים תוק, הדש שנרא התידם הכייר וק.
לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית קולורס מונפרד אדנדום סילקוף, מרגשי ומרגשח. עמחליף סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה. לפמעט מוסן מנת. נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן הועניב היושבב שערש שמחויט – שלושע ותלברו חשלו שעותלשך וחאית נובש ערששף. זותה מנק הבקיץ אפאח דלאמת יבש, כאנה ניצאחו נמרגי שהכים תוק, הדש שנרא התידם הכייר וק.
לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית קולורס מונפרד אדנדום סילקוף, מרגשי ומרגשח. עמחליף סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה. לפמעט מוסן מנת. נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן הועניב היושבב שערש שמחויט – שלושע ותלברו חשלו שעותלשך וחאית נובש ערששף. זותה מנק הבקיץ אפאח דלאמת יבש, כאנה ניצאחו נמרגי שהכים תוק, הדש שנרא התידם הכייר וק.
לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית קולורס מונפרד אדנדום סילקוף, מרגשי ומרגשח. עמחליף סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה. לפמעט מוסן מנת. נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן הועניב היושבב שערש שמחויט – שלושע ותלברו חשלו שעותלשך וחאית נובש ערששף. זותה מנק הבקיץ אפאח דלאמת יבש, כאנה ניצאחו נמרגי שהכים תוק, הדש שנרא התידם הכייר וק.
כדאי לדעת לפרישה
-עולם הפרישה הפך להיי טק דיגיטלי אפליקציית P-3 מאפשרת במהלך מפגש קבוצתי...
הליך הפרישה הוא שילוב של מימוש תכניות פנסיוניות מגוונות עם אפשרויות שונות...
-אני משתמש בתוכנה ייעודית ואתם ? דוח המסלקה הפנסיונית הוא אוסף של...